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聚焦民营和小微企业创新特色信贷产品看济南农商银行融资“新点子”

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[文章前言]:为全面落实党史学习教育关于学党史、悟思想、办实事、开新局要求,济南农商银行结合省联社以客户为中心理念,立足济南市新旧动能转换发展规划,聚焦成长期民营和小微企业,创

  为全面落实党史学习教育关于“学党史、悟思想、办实事、开新局”要求,济南农商银行结合省联社“以客户为中心”理念,立足济南市新旧动能转换发展规划,聚焦成长期民营和小微企业,创新研发人才贷、知识产权质押贷、工业厂房按揭贷三款特色信贷产品,持续优化营商环境,用心用情用力解决好融资难、融资慢、融资贵难题,以实际行动检验党史学习教育成果。

  “没想到,人才也能成为贷款依据。仅两个工作日,我们就收到了1000万元‘人才贷’。”济南磐升生物技术有限公司负责人介绍,公司需要流动资金,但缺少抵押物,无法满足传统贷款产品要求,济南农商银行了解情况后,第一时间为公司制订了专属融资方案,解决了融资难题。

  济南华天软件首席技术官梅敬成带领的团队,研发了一款新型三维云工业设计软件需上线公测,虽然技术先进,但资金短缺。济南农商银行依托高新区的人力资本产业公共服务平台,使用“人才有价”评估系统,对梅敬成的团队进行了数据征信,综合研判400多项指标、上千个要素后,给出了4000万元“人才身价”的评估。据此数据,结合科技成果转化能力、升值空间等,济南农商银行为公司提供了资金助力,产品很快投产上线,数据反馈到“人才有价”平台上,又为企业持续增信。

  济南农商银行推出的“人才贷”,是专门针对研发型、高科技企业设计的无抵押、无担保的纯信用贷款。该行依托人力资本产业公共服务平台,推出“人才有价”特色金融模式,将人才身价与金融授信相结合。目前,该行已投放“人才贷”40户,金额2.35亿元。

  为发挥知识产权在融合产业、资本、创新等方面的支撑推动作用,济南农商银行研发推出了知识产权质押融资业务。科技型中小企业以合法拥有的专利权、商标权等作为质押物获得融资,解决了因缺少不动产担保而带来的资金难题,让专利证书有了新的用途,将无形资产“转化”为支持自身发展的有形资产。目前,该行已投放知识产权贷款1700万元,惠及4家企业。

  山东创伟外墙保温材料集团有限公司是一家专业从事A级外墙防火保温材料研发、生产与销售的港资集团化公司,具有多项专利技术。公司因签订采购合同,约有500万元的资金缺口,由于没有合适的抵质押物,申请贷款遇到阻碍。济南农商银行针对该公司运营资产轻、拥有多项知识产权等特点,制订了以“知识产权质押贷款”为主体的金融方案,仅用一周时间便完成了上门考察、收集整理资料、提交质押流程等系列工作,为该企业发放贷款500万元。

  济南泰瑞德环境技术有限责任公司是一家集研发、生产、销售于一体的新型现代化环境污水处理企业,拥有独立的研发中心、拥有一批著名的水处理专家。受新冠肺炎疫情影响,医院污水处理量增大,导致污水处理系统需求量激增,该企业为扩大再生产出现资金缺口。济南农商银行得知情况后,主动上门调查,收集第一手材料,为企业量身定制授信方案。企业仅通过持有的一项实用新型专利权,就成功在该行获批办理贷款。

  产业园区是聚集项目的重要载体,是推动新旧动能转换和经济高质量发展的重要途径。聚焦工业优化升级和服务实体经济发展重点任务,济南农商银行充分发挥地方金融支撑保障作用,加大对工业产业园区、示范园区、生产基地支持力度,经过多方调查研究论证,创新推出“工业厂房按揭贷”模式,减轻企业购置生产场所的压力,真正实现“筑巢引凤”。

  据介绍,该产品是支持小微企业购买标准化厂房或办公用房推出的固定资产类融资产品,针对优质企业,贷款金额最高可放宽至购房总价款的70%。小微企业只需支付不低于30%-40%的购买首付款项,剩余款项由银行提供资金支持,可在10年内分期还款,有效解决小微企业因担保弱、回款慢、一次性大额支出而造成的资金周转难题。截至目前,该行为54户企业发放工业厂房按揭贷款2.36亿元,投放制造业贷款38.94亿元。

  为取得更高层次的标准化厂房高门槛服务准入资格,该行借助“政银企”合作形式,全程参与济南市工业和信息化局搭建工业标准化厂房服务体系,深入了解综合服务平台功能及流程设计,不断完善按揭流程,提高综合服务平台实用性和便捷度。经过不懈努力,该行成功入选济南市标准厂房金融服务库,成为唯一能够参与标准化厂房按揭项目的济南本土金融机构,获取全市54个标准化厂房及15个M0项目清单,为全面支持标准化厂房项目落地奠定基础。

  产品推出去,客户迎进门。济南农商银行率先对接全市建设进度最快的山东科佳智能装备城标准厂房项目。该项目是现代化汽配产业集聚区,计划利用3年时间,完成容纳5000余家汽车及配件企业、产值300亿元规模、解决4000人就业的现代化汽配产业园区。该行先后两次组织营销人员到园区召开业务宣讲会,不到一个月的时间里完成了46户进驻企业的账户开立及考察工作,同步完成资料收集整理建档。该行为济南华智菱汽车配件有限公司首批办理了标准化厂房按揭贷款,并先后与辖内8个标准化厂房项目实现对接。

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